Le point de vue de la Ferdi. La numérisation financière en Afrique subsaharienne : deux enjeux des services financiers numériques de deuxième génération
25 octobre 2023
Les discussions visaient à analyser comment la numérisation contribue au développement des systèmes financiers, comprendre comment la numérisation financière peut favoriser le développement durable et mettre en lumière les risques associés ainsi que les régulations nécessaires de la numérisation financière.
Cette conférence, qui a rassemblé environ 70 participants en salle et 100 participants en ligne a été ouvert par le Gouverneur Villeroy de Galhau, Gouverneur de la Banque de France puis par Morten Bech, Directeur de l’Innovation hub de la Banque des Règlements Internationaux.
Le développement de la banque mobile s’est tout d’abord appuyé sur les moyens de paiements (mobile money), mais se diversifie rapidement vers les produits d’épargne et l’octroi de crédit. Elle a contribué à une expansion rapide de l’accès aux services financiers en Afrique, le taux d’inclusion financière dépassant, selon la Banque mondiale, 55 % en 2021, contre 23 % 10 ans plus tôt. Des fractures financières importantes demeure par niveau de revenu et entre hommes et femmes.
Cette forme de développement financier peut renforcer le potentiel de croissance économique, car elle génère des gains de productivité pour les secteurs tant privé que public (transactions commerciales, paiement des salaires, allocations et impôts, transactions transfrontières). Facteur de cohésion sociale en permettant l’inclusion financière graduelle des populations vulnérables et groupes minoritaires, elle constitue aussi un vecteur de réduction du secteur informel, particulièrement élevé en Afrique.
Ceci implique d’adopter des règles harmonisées permettant l’identification de la clientèle, la transparence des transactions et des produits financiers numériques, notamment par une information suffisante des clients et de sécurisation de l’infrastructure financière qui sous-tend le secteur. La numérisation financière appelle également une vigilance particulière pour contrer les risques de fraude ou liés à la lutte contre le blanchiment et le financement du terrorisme (LCB/FT). Enfin, le développement de services financiers numériques suppose en Afrique de relever le double défi de l’éducation financière et numérique du public.
Elle était composée d’un panel de haut niveau, avec notamment Aivo Handriatiana Andrianarivelo, Gouverneur de la Banque Centrale de Madagascar, Jean-Claude Brou, Gouverneur, Banque Centrale des Etats d’Afrique de l’Ouest Harvesh Seegolam, Gouverneur, Banque Centrale de Maurice. Les débats ont été centrés sur les bénéfices attendus des MNBC pour compléter l’offre de moyens de paiements et procurer une monnaie numérique sécurisée, fiable et sauvegardant la souveraineté monétaire, mais également les coûts et les risques associés au développement des monnaies numériques.
François Villeroy de Galhau, Gouverneur, Banque de France
Morten Bech, Directeur de l’Innovation Hub Suisse, Banque des Règlements Internationaux
Modérateur
Thomas Mélonio, Directeur exécutif Innovation Stratégie et Recherche, Agence Française de Développement
Présentation introductive
Leora Klapper, Economiste principale dans le Groupe de recherche sur le développement, Banque Mondiale
Discussion :
Madga Bianco, co-présidente du Partenariat Global pour l’Inclusion Financière, Banca d’Italia
Philippe Garsuault, Conseiller stratégique, Skaleet
Gisèle Catherine Keny Ndoye, Directrice de l’Inclusion Financière, Banque Centrale des États d’Afrique de l’Ouest
Stéphane Tabarié, Direction générale du Trésor
Modérateur :
Patrick Guillaumont, Président, Fondation pour les Études et Recherches sur le Développement International
Présentation introductive :
Céline Rochon, Economiste senior, Fonds Monétaire International
Discussion :
Younoussa Imani, Gouverneur de la Banque Centrale des Comores
Purva Khera, Economiste, Fonds Monétaire International
Frannie Leautier, Présidente-Directrice Général, SouthBridge
Sheila Okiro, Responsable du bureau investissements, Banque Africaine de Développement
Vera Songwe, Présidente de la Liquidity and Sustainability Facility, coprésidente du groupe d'experts de haut niveau sur le financement de la lutte contre le changement climatique et membre non résident de la Brookings Institution
Modérateur :
Bruno Cabrillac, Directeur général adjoint des Études et Relations Internationales, Banque de France
Présentation introductive :
Robert Wardrop, Professeur, directeur et cofondateur du Centre pour la finance alternative de Cambridge
Discussion :
Eric Duflos, Spécialiste senior Systèmes financiers, CGAP
Timothée Dufour, Expert au pole Fintech, Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution (ACPR)
Miles Larbey, OCDE
Blaine Stephens, Conseiller Inclusion financière, CERISE
Ernest Karré, Banque des États de l'Afrique centrale
Modérateur :
Erick Lacourrège, Directeur Général des moyens de paiement, Banque de France
Panel :
Aivo Handriatiana Andrianarivelo, Gouverneur de la Banque Centrale de Madagascar
Morten Bech, Directeur de l’Innovation Hub Suisse, Banque des Règlements Internationaux
Jean-Claude Brou, Gouverneur, Banque Centrale des États d’Afrique de l’Ouest
Harvesh Seegolam, Gouverneur, Banque Centrale de Maurice
Christian Yoka, Directeur du Département Afrique, AFD
Patrick Guillaumont, Président, Ferdi
